(iStock)
Medicare надає людям похилого віку доступ до медичної допомоги, яку вони, можливо, не могли б собі дозволити. Однак існують прогалини в охопленні оригінальною програмою Medicare (частини А та Б), які несуть відповідальність за непрямі медичні витрати, які можуть швидко скластися і перевищити ваш бюджет.
План доповнення Medicare, який також називають Medigap, заповнює прогалини у вашому оригінальному покритті Medicare. Але оскільки варіантів планів Medigap дуже багато, багато людей похилого віку борються, коли приходить час вибрати конкретний план. Продовжуйте читати, щоб точно дізнатись, які плани доступні, щоб ви могли впевнено відповісти на запитання: Який план додатків Medicare найкращий для мене?
Загалом існує 11 планів Medigap, але станом на 1 січня 2019 року для нових учасників доступні лише вісім. Плани доповнення Medicare C та F доступні лише для тих, хто зареєстрований у Medicare до 31 грудня 2019 року або раніше. . Кожен план Medigap відрізняється вартістю та охопленням.
Оскільки плани Medigap пропонуються приватними страховими компаніями, щомісячні ціни на премію різняться. Наприклад, перераховані нижче щомісячні діапазони премій - це те, що могли очікувати виплати старшим у Рочестері, штат Нью-Йорк:
Пов’язані: Економте гроші за допомогою додаткового страхового плану AARP Medicare - ось розбивка
План | Преміум асортимент | Кваліфікований медсестер (що Ви платите) | Частина А франшиза | Частина Б Співстрахування | Іноземні подорожі | Щорічні орієнтовні витрати * |
ДО | $ 137- $ 336 | 1-20 дні: Дні 21-100: Дні 101+ | 1408 доларів | Платить 20% за частиною B, яку Medicare не сплачує | X | 8 360 доларів |
B | $ 165- $ 399 | X | $ 0 | Платить 20% за частиною B, яку Medicare не сплачує | X | 8900 доларів |
C. | $ 224-432 | ✔ | $ 0 | Платить 20% за частиною B, яку Medicare не сплачує | ✔ | 9340 доларів |
D | $ 269- $ 398 | ✔ | $ 0 | Платить 20% за частиною B, яку Medicare не сплачує | ✔ | 9610 доларів |
F | $ 193- $ 568 | ✔ | $ 0 | Платить 20% за частиною B, яку Medicare не сплачує | ✔ | 9350 доларів |
F (висока франшиза) | $ 51- $ 167 | ✔ | $ 0 | Платить 100% після 2340 доларів франшизи | ✔ | 7570 доларів |
G | 220–455 доларів | ✔ | $ 0 | Платить 20% за частиною B, яку Medicare не сплачує | ✔ | 9 120 доларів |
ДО | $ 64-175 | ✔ | 704 дол | Ви платите 10% витрат до 5880 доларів. Тоді план охоплює 100% | X | 7650 доларів |
L | $ 133 - $ 250 | ✔ | $ 352 | Ви платите 5% до $ 2940, тоді план покриває 100% | X | 8280 доларів |
М | $ 228- $ 369 | ✔ | 704 дол | Платить 20% за частиною B, яку Medicare не сплачує | ✔ | 9220 доларів |
N | 165–265 доларів | ✔ | $ 0 | Платить 100%. Ви можете заборгувати невелику доплату за деякі відвідування офісу. | ✔ | 8580 доларів |
* Загальні щорічні витрати оцінюються для тих, хто має гарне здоров’я. Джерело: www.medicare.gov
Порада: Плани Medigap стандартизовані в більшості штатів (винятками є Массачусетс, Міннесота та Вісконсін). Наприклад, план N від страховика A має таке ж покриття та функції, як план N від страховика B. Ви можете бути впевнені, що, порівнюючи щомісячні ціни премій між приватними страховими компаніями, ви порівнюєте яблука з яблуками.
Пов’язані: Оригінальна перевага Medicare проти Medicare: Ось як дізнатися різницю
Вибираючи таку кількість варіантів вибору, люди похилого віку, які шукають додаток до програми Medicare, часто вважають корисним зрозуміти, які плани є найбільш популярними. Згідно з найсвіжішими даними, доступними у звіті Medigap 2019 про некомерційну організацію AHIP (Американські плани медичного страхування), найпопулярнішими планами є:
На відміну від цього, найменш популярними планами Medigap є Плани H, L та M, кожна з яких становить менше 0,5% від загальної кількості заявлених.
Пов’язані:Що охоплює Medicare і як це працює? Ми розбиваємо це
Не існує жодного конкретного плану додатків Medicare, який би був найкращим - існує лише той план, який найкращий для вас . Щоб знайти план Medigap, який відповідає вашим конкретним потребам та бюджету, задайте собі такі запитання:
Для того, щоб зареєструватися в плані Medigap, ви вже повинні бути зареєстровані в оригінальній програмі Medicare (частини A та B). Якщо ви зареєстровані в плані Medicare Advantage (частина C), ви не маєте права також реєструватися в плані Medigap. Якщо у вас є план Medicare Advantage і замість цього вам потрібен план Medigap, спочатку потрібно перейти на оригінальний Medicare.
Важливо, щоб ви почали досліджувати плани та страхові компанії заздалегідь, щоб у вас було достатньо часу для вибору плану до вашого відкритого терміну реєстрації. Прагніть зареєструватися в оригінальній програмі Medicare - і в плані Medigap - протягом шести місяців після того, як вам виповниться 65 років. Якщо ви зареєструєтесь протягом цього відкритого періоду реєстрації, ваша страхова компанія гарантує прийняття вашої заявки на Medigap, і ви отримаєте найкращі ціни.
Якщо ви пропустите свій відкритий період реєстрації, реєстрація в Medigap стає складною. Medicare може вразити вас фінансовим штрафом. Крім того, у вашій заявці може бути відмовлено на підставі певних станів здоров’я, і якщо вона буде схвалена, ваші премії можуть коштувати дорожче.
Як і багато інших бенефіціарів Medicare, особливо тих, хто має фіксований або обмежений дохід, ваш бюджет, швидше за все, зіграє значну роль у виборі плану Medigap. Ваша толерантність до ризику та невизначеності також відіграватиме певну роль у виборі плану Medigap. Деякі абітурієнти обиратимуть меншу щомісячну премію в обмін на більші витрати на медичні витрати. Інші воліють платити вищу премію в обмін на те, що знають, що їхні кишенькові медичні витрати будуть обмежені.
Пам’ятайте, незалежно від того, який план доплати за програмою Medicare ви вибрали, ви все одно несете відповідальність за такі витрати:
Будьте впевнені, що ви не тільки враховуєте, скільки ви заплатите зараз, але й те, за що будете відповідати в майбутньому. Приватні страхові компанії завжди можуть підвищити свої ставки. Ціни на плани Medigap надаються трьома способами:
Ваші стани здоров’я - ще один визначальний фактор, який слід враховувати при виборі найкращого для вас плану доповнення Medicare. Наприклад:
Порада: Якщо ви подорожуєте, і для вас важливим є покриття в іноземних країнах, ви, швидше за все, захочете вибрати план Medigap, який включає цю конкретну вигоду (плани C, D, F, F +, G, M або N).
Пов’язані:Давайте поговоримо про плани доповнення Medicare - що пропонується та яка вартість?
Кожна приватна страхова компанія може вибрати, яку програму Medigap планує запропонувати, якщо вона пропонує принаймні План А (найосновніший план). Залежно від вашого місцезнаходження та вибору плану Medigap, ви можете вибрати кілька страхових компаній.
Порада: Веб-сайт Medicare.gov дозволяє переглянути різні страхові компанії у вашому регіоні, які пропонують бажаний план Medigap. Сайт також надає вам контактну інформацію про кожного доступного страховика.
Оскільки плани Medigap стандартизовані в більшості штатів, деякі учасники просто обирають страхову компанію з найменшими щомісячними преміями. Але це не єдиний критерій, який слід враховувати при виборі страхової компанії. Ось ще декілька речей, щоб задати собі питання:
Перш ніж купувати поліс Medigap у будь-якого страховика, ви хочете бути впевнені в тому, що компанія є надійною, стабільною і буде готовою виплатити вимоги своїх страхувальників. Ви можете дослідити це, перевіривши страховий рейтинг компанії. Страхові компанії оцінюються незалежними агентствами (Moody's, Standard & Poor's та Fitch Group вважаються найбільшою трійкою). Цей рейтинг є показником фінансової стійкості та стійкості страхової компанії.
Кожне рейтингове агентство використовує дещо інший масштаб і оцінює компанії на основі їх короткострокової та довгострокової заборгованості. Наприклад, Standard & Poor’s використовує шкалу, яка варіюється від AAA (найвища оцінка) до D (найнижча оцінка), з великою кількістю проміжних оцінок між ними. Оскільки рейтинги можуть змінюватися в будь-який час, ви хочете перевірити, перш ніж купувати поліс у даного страховика. Окрім того, оскільки рейтинги між агенціями можуть відрізнятися, можливо, ви захочете проконсультуватися з кількома агенціями.
Десятки приватних страхових компаній пропонують плани Medigap, але реєстрація зосереджена серед кількох різних страховиків. Важливо зазначити, що доступні вам плани Medigap залежатимуть від конкретної страхової компанії та вашого штату. Не всі компанії продають плани в кожному штаті, і не всі компанії продають всі 11 планів Medigap. Деякі з найпопулярніших страхових компаній, що пропонують покриття Medigap, разом зі своїми рейтингами, включають:
Компанія | Покриття | Страховий рейтинг (Standard & Poor’s станом на 3 березня 2019 р.) |
AARP / UnitedHealthcare | Пропонується в: Усі 50 штатів | A + |
Етна | Виключено з: Аляска Коннектикут Гаваї Мен Штат Массачусетс, штат Міннесота Вашингтон Вісконсін | BBB |
Гімн | Пропонується в: Каліфорнія Колорадо Коннектикут Грузія Індіана Кентуккі Мен Міссурі Невада Нью-Гемпшир Огайо Вірджинія | A + |
Cigna | Виключено з: Массачусетс Міннесота Нью-Йорк Вісконсін | ДО- |
Людина | Виключено з: Массачусетс Міннесота Вісконсін | BBB + |
Взаємна Омаха | Виключено з: Массачусетс Міннесота Вісконсін | A + |
Ціни на плани Medigap будуть залежати від вашого місцезнаходження та страховика, тому важливо порівняти ціни між страховиками, перш ніж вибрати найкращий для вас план додатків Medicare.
Вибір правильного плану Medigap для ваших потреб та бюджету може бути складним та трудомістким процесом. І хоча існує безліч інтернет-ресурсів, які можуть полегшити вам процес пошуку найкращої політики Medigap, вам не обов’язково приймати її самостійно.
Кожен план та страховий продукт Medicare, які ми пропонуємо, були відібрані та переглянуті командою Medicare Expert USA. Якщо ви робите покупку за допомогою посилань,Parade.comможе бути компенсована.
Далі, осьяк бути хорошим вихователем і добре дбати про себе теж.